Бесплатная консультация
Регуляторная система ЕС

Работа с регуляторами

Правовая система Европейского Союза предоставляет ряд механизмов защиты потребителей финансовых услуг. Мы применяем их последовательно и системно.

Правовая база

Как устроена защита
потребителей в ЕС

Европейский Союз создал многоуровневую систему защиты потребителей финансовых услуг. Директивы MiFID II, PSD2 и AMLD5 устанавливают требования к лицензированию, раскрытию информации и обработке жалоб для всех участников финансового рынка, работающих на территории ЕС.

Нарушение этих требований создаёт правовые основания для подачи жалоб в надзорные органы и требований о возврате средств. Ключевое значение имеет то, через какой платёжный канал прошли деньги — это определяет, какой регулятор компетентен рассматривать жалобу.

Нормативные документы ЕС в области финансового регулирования
Инструменты

Механизмы возврата средств

Мы применяем несколько правовых инструментов в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Chargeback

Процедура оспаривания транзакции через банк-эмитент карты. Применяется при платежах картами Visa и Mastercard. Основания: несанкционированная транзакция, товар или услуга не предоставлены, мошенничество.

Срок подачи: обычно до 120–540 дней с момента транзакции в зависимости от платёжной системы и основания

Жалоба в регулятор

Подача жалобы в национальный финансовый регулятор страны, где зарегистрирован банк или платёжный провайдер. В Польше — KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Регулятор обязан рассмотреть жалобу в установленные сроки.

Применимо: при нарушениях со стороны лицензированных финансовых организаций

Досудебная претензия

Формальное требование о возврате средств, направляемое непосредственно организации. Юридически значимый документ, который фиксирует позицию клиента и создаёт основания для последующих действий.

Применимо: МФО, страховые компании, платёжные сервисы

Судебное сопровождение

Подготовка искового заявления и сопровождение дела в суде. Применяется в случаях, когда досудебные механизмы исчерпаны или когда сумма требования делает судебный путь целесообразным.

Применимо: при наличии идентифицированного ответчика на территории ЕС

Обращение в правоохранительные органы

Подготовка и подача заявления о мошенничестве в полицию или прокуратуру. Особенно актуально при онлайн-мошенничестве с покупками и организованных инвестиционных схемах.

Применимо: мошенничество, предусмотренное уголовным законодательством

Международное взаимодействие

При трансграничных случаях мошенничества мы взаимодействуем с регуляторами нескольких стран ЕС через механизмы EBA (Европейского банковского управления) и ESMA.

Применимо: офшорные компании с деятельностью на территории ЕС
Важно знать

Сроки имеют
критическое значение

Большинство механизмов возврата средств имеют установленные временные рамки. Процедура chargeback, как правило, доступна в течение нескольких месяцев с момента транзакции. Жалобы в регуляторные органы также имеют сроки давности.

Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем шире спектр доступных инструментов. Промедление может привести к тому, что часть правовых механизмов окажется недоступной.

Обратиться сейчас
Процесс подачи документов в регуляторный орган
Вопросы

Вопросы о работе с регуляторами

KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) — польская Комиссия по финансовому надзору. Она регулирует деятельность банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и других финансовых организаций, работающих в Польше. Если ваш банк или финансовый посредник нарушил правила, KNF вправе провести проверку и обязать организацию устранить нарушения. Жалоба в KNF — один из инструментов давления на недобросовестную финансовую организацию.

Chargeback — это процедура оспаривания транзакции через банк, выпустивший вашу карту. Банк направляет запрос банку продавца с требованием обосновать транзакцию. Если продавец не может подтвердить правомерность платежа, деньги возвращаются на счёт клиента. Chargeback возможен не всегда: он применим к картам Visa и Mastercard, имеет временные ограничения и требует наличия оснований, предусмотренных правилами платёжной системы. Банковские переводы (SEPA) имеют иные механизмы оспаривания.

Офшорная регистрация компании не означает полную безнадёжность ситуации. Ключевой вопрос — через какие платёжные каналы прошли деньги. Если использовались карты европейских банков или европейские платёжные системы, chargeback и жалоба в регулятор банка остаются доступными инструментами. Если компания использовала процессинг через европейские платёжные провайдеры, к ним также могут быть предъявлены требования.

Обсудите вашу ситуацию

Мы определим, какие регуляторные механизмы применимы в вашем случае, и составим план действий.

Написать нам